※当記事は筆者のリアルな実体験を基に、おすすめサービスを広告紹介しています。
※PR：株式会社MFS「モゲチェック」
30〜35年で組むことがほとんどの住宅ローン。
ずっと同じ条件で返済をし続けるイメージがありますが、実は途中で見直し・借り換えができるんです。
- ２年以上前に借りた
- 残高が1,000万円以上
主に上記の条件を満たせば、住宅ローンは別の銀行や同じ銀行でも借り換えをすることが可能です。
そして診断してみると、総額を100〜300万円以上節約できることも多いんです。
住宅ローンの借り換えでどうして節約できるの？
住宅ローンを組む時ってほとんどの人が、
不動産会社からのあっせん、提携銀行でローンを組んだ
という人がほとんどだと思います。私自身もそうです。
しかも家を購入する時って他にも手続きや考えなくてはいけないことなど色々あって、
この住宅ローンが本当にベストなのか？一番お得なのか？
とかを事細かに考える余裕も無かったし、不動産会社の営業さんとの関係性も崩したく無いしで、なかなか自分でローンを選びますとは言えないまま、審査が通った提携ローンでそのまま組んでしまったという方が多いのでは無いでしょうか？
でも本当は住宅を購入する際に、ディペロッパー提携先の銀行を選ばなくてはいけないというルールはないんです。
そして今、住宅ローンはネットで自分で選べる時代に。
- 本当はもっと低金利で組める住宅ローンがあった
- 組んだ時よりも金利が安くなっている
という人も多く、見直しをすると約半数の人が、総額100万円以上の節約になることが多々あるので、最近よく住宅ローン飲み直し、借り換えと言われているんです。
住宅ローン見直し・借り換えってどうやるの？
住宅ローンが借りられる銀行はメガバンク、ネット銀行、地銀ととにかく様々。
自分にで好きに選べるとはいえ、
ひとつひとつの現在の金利や審査が通るかどうかなどを個人で調べていくと、膨大な時間がかかってしまいます。
我が家もそれがネックで、借り換えがお得になると知ってはいながらも、何ヶ月も放置してしまっていました。
そんな中で最近注目されているのが、住宅ローン借り換えのシミュレーションをしてくれる「モゲチェック」。
保険や引越しとかでもあるような、スマホで条件を入力していくと住宅ローン借り換えのシミュレーションをしてくれるネット診断です。
- 国内で唯一の住宅ローン比較サービス
- メガバンク・ネットの主要銀行をほぼ網羅している
- 1日1万人がサービス利用
フジテレビ、日経新聞などでも紹介されている注目の金融サービスです。
こういうのって提携しているわずかな銀行からお勧めされるんでしょ、って思ってしまうのですが、モゲチェックが信頼できる点は、対応銀行が30社以上、大手メガバンクは全部・ネット銀行もほぼ網羅されているところ。
これなら変な銀行（？）を無理やりお勧めされることはなさそうですし、自力ではずっと調べられないまま高い金利で支払い続ける日々が続いてしまうのに終止符を打ちたい！
ということで、我が家も住宅ローン見直しをモゲチェックでやってみました。
住宅ローン借り換えシミュレーション「ローン2年め、残高約4,000万円」
ローン契約は2年前、現在の残高は約4,000万円ほどです。
見直しをする際に、もしあれば以下を用意しておくと手っ取り早いです。
- 年末残高等証明書（残高証明書）（←ローン銀行から年末に送られてくるもの。Webで確認できる）
- 源泉徴収票（←年末に会社からもらうもの）
すぐに手元にない場合でも、ざっくりの入力でもおよその見積もりは取れます！
およその結果を見て、更に正確に見積もりたい場合は改めて上記を用意するので良いと思います。
住宅ローン診断をスタートするとまずは
- 借り換え目的
- 重視したい点
などをアンケート形式で選んでいきます。
今回もちろん家計の節約が目的。サクサク選んで進めていきます。
続いて現在のローン情報と、自身（もしくは配偶者）の勤務先・年収などを入力します。
モゲチェックには膨大な住宅ローン実績データがあり、ここの情報から
どんな属性の人がどの銀行の審査に通りやすいか
を判断しています。（銀行により審査が通りやすい職種などが違うのです）
ローンの状況と、自身の勤務先等を総合して
最もお得になる＆審査に通りやすい銀行
を判断してくれるので、特に勤務先情報は正しくいれましょう！
もちろんこの情報を勝手に銀行に渡されたりということはありませんよ。
あとは氏名などの基本情報を入力し、完了ボタンを押すともう、診断結果が見れます。
借り換え診断の結果はこちら
節約額が247万円と、かなり大きな額の診断に！
現在組んでいる銀行よりも、金利の低いネット銀行に切り替えると節約できるという内容でした。
かつ、審査が通る可能性も比較的高いとのことで、提案で出ています。（審査通過可能性が低いところは金利が低くても提案には出てこない）
こちらは手数料を引いての節約総額なので、思っていた以上！
年間で約7.5万円
の支払額が減ることになるので、家計見直しとしても大きなインパクトがありますね。
この借り換えを進めていきたい時は、そのまま申し込みに進むこともできますし、すぐに申し込まなくても別に問題ありません。
出てきた診断について、例えば手数料やどのくらい期間がかかるのかなど、質問をチャットで聞くことも出来ます。
我が家はひとまず夫にこの内容を共有し、借り換えの審査をすすめてみることにしました。
無料でできる・営業電話もない・一度やってみる価値あり
ここ１年くらいずっと、
ローン見直しをしないとずっと毎月損をしているのかも〜
と思いながらも、自力で調べる気力はなくて、なあなあになったままで過ごしていました。
でも今回、
自分に合ったところで、どれくらいの節約見込みがあるのか診断
してもらえたことで、とてもスッキリ！
乗り換えるには手間もありますので、実際に乗り換えるかどうかはまた別としても、どの程度借り換えで節約できるのかを把握できるのも大きな価値ありです。
特にやった後に営業電話やメールが来ることも全くありません。
モゲチェックでは平均で
100〜300万円
くらい見直せる事が多いようです。（約半数が100万円以上のメリット）特に、
- 残高1,000万円以上
- 現在の金利が0.8%以上
- 2年以上前に借りた人
この条件の１つ以上当てはまるなら、見直す価値ありですのでネット診断してみてください！
一方、
- 非正規雇用
- 年収300万円以下
- 複数のローン審査に落ちている
などの場合はローン借り換え提案が厳しい事もあるようなので、御留意を。（その場合は診断結果でその旨が結果に出ます）
ローンプランだけではなく、そもそも乗り換えるべきかどうか？なども、疑問点をチャットでプロに答えてもらえます。
- 家計見直ししたい
- 住宅ローンが今のままで良いのかわからない
という方はやって損することは何もないので、ぜひ住宅ローン借り換えシミュレーションをしてどれくらいお得になるかチェックしてみてください。
＼営業電話なし・その場ですぐ結果／
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